Банк России установил на I квартал 2027 года макропруденциальные лимиты для двух видов кредитов: целевых автокредитов на срок свыше семи лет и нецелевых потребительских займов под залог автомобиля сроком более пяти лет. Остальные параметры макропруденциального регулирования регулятор сохранил без изменений.
Одна из причин решения — увеличение сроков автокредитования. С помощью более продолжительного графика погашения банк может уменьшить ежемесячный платеж, из-за чего показатель долговой нагрузки заемщика оказывается ниже. Такая практика позволяет обходить ограничения на выдачу кредитов людям с высокой долговой нагрузкой, указывает регулятор.
Доля автокредитов сроком более семи лет в общем объеме выдач выросла с 8% во II квартале 2022 года до 26% во II квартале 2026 года. Для заемщика длительный срок также несет риск: за время погашения долгосрочного кредита стоимость автомобиля, выступающего залогом, снижается.
Нецелевые потребительские кредиты под залог транспортного средства выделены в отдельную категорию. По качеству обслуживания долга они сопоставимы с необеспеченными потребительскими ссудами, выдача которых на срок свыше пяти лет уже ограничена. При этом доля займов под залог автомобиля составляет около 4% выдач кредитов наличными. Поэтому ЦБ не ожидает, что новое ограничение существенно повлияет на доступность таких продуктов.